-
Эффективная процентная ставка по вкладу: формула
На сегодня банковские депозиты использует все больше наших соотечественников. Это не удивительно, поскольку вложив определенную сумму вполне можно через какой-то определенный временной интервал приумножить ее, хоть и не очень, зато ощутимо.
Действительное представление о доходе от вклада не всегда такое, как расписано в буклетах. Например, «Сбербанк» предлагает вклады под 7% годовых в рублях. Эта цифра далеко не тот процент прибыли, которого вы ожидаете. Поэтому, чтобы уяснить реальную картину, проведем подсчеты. Важным фактом является капитализация процентов (изменение процента и/или суммы вклада). В зависимости от этого выделяют две формулы для подсчета прибыли: формулу простого процента и формулу сложного процента по вкладу. Простые проценты используются, когда сумма вклада и ставка стабильны.
Для примера: вы открыли депозит под 8% годовых, сроком на год, объем депозита – 200 тысяч рублей.
Подставим данные в формулу ставки: Реальный доход=(Сумма депозита*ставка %*(дни, за которые начисляется процент, часто половина срока / дни в году)) /100
Проведем расчет: (200.000*8*(184/365))/100=8066 рублей (реальная сумма, которую мы получим за полгода). Всего вкладчик получит: 216.132 рубля.
Если речь идет о вкладе с ежемесячным пересчетом процентов (капитализацией), то следует использовать такую формулу: Реальный доход=(Сумма депозита*ставка %*(дни, за которые происходит капитализация/ дни в году)) /100.
Просчитаем для нашего примера прибавление суммы через месяц:
(200.000*8*(30/365))/100=1315 рублей. Чтобы провести подсчеты дохода за второй месяц, прибавляем 1315 рублей к начальному вкладу и т.д.:
Доход за 2-й месяц: (201.315*8*(30/365))/100=1324 рублей;
Доход за 3-й месяц: 1332 рублей;
Доход за 4-й месяц: 1341 рублей;
Доход за 5-й месяц: 1350 рублей;
Доход за 6-й месяц: 1359 рублей;
Доход за 7-й месяц: 1368 рублей;
Доход за 8-й месяц: 1377 рублей;
Доход за 9-й месяц: 1386 рублей;
Доход за 10-й месяц: 1395 рублей;
Доход за 11-й месяц: 1404 рублей;
Доход за 12-й месяц: 1413 рублей.
Общий доход от вклада: 16.364 рублей.
Итого вкладчик получает: 216.364 рублей (на 232 рубля больше, чем в случае с простым процентом).
Эффективная процентная ставка по вкладу – показывает реальный доход инвестора от вклада или эффективность роста денег на счету вкладчика. По сути, это ценность Ваших денег для Вас. Эффективная ставка по вкладу можно рассматривать как банковскую доходность по его выданным кредитам. Если говорить простыми словами, то эффективная ставка – итог по доходности вклада с капитализацией процента и определенной банковской ставкой. Часто расчет эффективной ставки проводят с целью сравнение двух депозитов с разными сроками вклада.
Формула
Для вычисления эффективной ставки по вкладу используют формулу:
(Общая сумма (получена от вложения с капитализацией) /начальную сумму вложения) *100-100.
Проведем расчет: (216.364/200.000) *100-100=8,18% (процент дохода от вклада с капитализацией и банковским процентом 8%).
1 комменатрий
На мой взгляд, в настоящее время вкладывать деньги под проценты — не самый выгодный вид дохода. Процентная ставка невысокая, а суммы даже в 200 и более тысяч рублей не у каждого есть в наличии, чтобы положить их на счёт и не трогать какое-то количество месяцев.